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养老基金业绩,理财和基金区别

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  • 养老基金
  • 什么是养老型公募基金
  • 这个养老目标基金与普通的基金有什么区别啊?
  • 养老保险基金还能撑多久?
  • 养老金基金是什么 养老金基金有哪些
  • 养老基金什么意思
  • Q1:养老基金

    1.是否需要强制补交中断部分,你得咨询当地社保明确,我只能告诉你绝大多数的地方是不需要补交的,可以接着原来的交
    2.不会不能累计的,关键是否需要强制补交而已

    Q2:什么是养老型公募基金

    养老型公募基金业内谈论已久,自5月份终见面向基金公司的初步方案后,今日监管层发布了《养老目标证券投资基金指引(试行)》征求意见稿。这意味着,养老目标基金这一全新的公募基金品种有望诞生。
    从征求意见稿中可以看其中九大重点,值得投资者关注,基金君一一梳理。
    一、养老目标基金应采取FOF形式
    什么是养老目标证券投资基金?按照征求意见稿,养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。
    养老目标基金应当采用基金中基金形式或中国证监会认可的其他形式运作。
    点评:养老目标基金明确采取FOF形式。
    二、养老目标基金应采用资产配置策略
    按照规定,养老目标基金应当采用成熟稳健的资产配置策略,控制基金下行风险,追求基金长期稳健增值。投资策略包括目标日期策略、目标风险策略以及中国证监会认可的其他策略。
    其中,采用目标日期策略的基金应当随着所设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产的配置比例,增加非权益类资产的配置比例。其中,权益类资产包括股票、股票型基金和混合
    型基金。
    采用目标风险策略的基金,应当根据特定的风险偏好设定权益类资产、非权益类资产的恒定配置比例,或使用广泛认可的方法界定组合风险(如波动率),并采取有效措施控制基金
    组合风险。目标风险基金应明确风险等级及其含义,并在招募说明书中注明。
    点评:鼓励采用成熟稳健的资产配置策略,控制基金下行风险,类似FOF相关规定。
    三、最短封闭运作周期不短于1年
    养老目标基金应当采用定期开放的运作方式或设置投资者最短持有期限,与基金的投资策略相匹配。养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资者最短持有期限应当不短于1年。
    养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资者最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金投资于股票、股票型基金和混合型基金的比例原则上不超过 30%、60%、80%。
    点评:养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资者最短持有期限应当不短于1年,并更具运作周期规模权益配置比例,显然更鼓励基金投资者长期持有基金。过往数据显示,持有1年以上基金70%概率是正回报,持有3年以上基金大概率均可以获得正回报。
    四、子基金运作周期不少于3年且规模不低于3亿
    养老目标基金的基金管理人应当制订子基金选择标准和制度,重点考察风险控制和合规运作情况,并对照产品业绩基准评价中长期收益情况,且被投资子基金应当满足以下条件:
    1、子基金运作期限应当不少于 3 年,最近 3 年平均季末基金净资产应当不低于 3 亿元,最近 3 年业绩超过业绩比较基准;
    2、子基金为指数基金、ETF 和商品qh基金的,运作期限应当不少于 1 年,最近定期报告披露的基金净资产应当不低于 1 亿元;
    3、子基金管理人及子基金基金经理最近 3 年没有重大违法违规行为;
    4、中国证监会规定的其他条件。
    点评:基金君建议投资者自己做投资时,也多学习这一标准去选择基金。
    五、管理人要求成立满2年投研不低于20人
    养老目标基金的基金管理人应当满足以下条件:
    1、公司成立满 2 年;
    2、公司治理健全、稳定;
    3、公司投资、研究团队不低于 20 人,其中至少 3 人符合养老目标基金基金经理条件;
    4、成立以来或最近 3 年没有重大违法违规行为;
    5、中国证监会根据审慎监管原则规定的其他条件。
    点评:这个相较之前征求意见稿的要求放松,没有对规模有要求,符合相关规定的基金很多。
    六、基金经理要工作5年以上
    养老目标基金的基金经理应当在本公司担任股票型、zj型或混合型基金经理 5 年以上,或者具备5 年以上的养老金、保险资金资产配置经验,历史业绩稳定、良好,无重大管理失当行为,最近 3 年无违法违规记录。
    点评:工作5年以上基金经理吃香了,“新手”无法管理养老目标基金。
    七、基金费率要打“六折”
    养老目标基金可设置优惠的基金费率,并通过差异化费率安排,鼓励投资者长期持有养老目标基金。
    养老目标基金的产品费率原则上应不超过同类型产品的 60%。
    点评:费率相当于六折水平,也是鼓励投资者长期持有养老目标基金。
    八、注意销售适当性
    基金管理人、基金销售机构向投资人推介养老目标基金,应当遵循以下原则:
    1、根据投资人年龄、退休日期和收入水平,向投资人推介适合的养老目标基金,引导投资人开展长期养老投资;
    2、向投资人推介的目标日期基金应与其预计的投资期限相匹配;
    3、中国证监会规定的其他要求。
    点评:注意要和投资人年龄、退休日期、收入水平、投资期限等相匹配。
    九、其他基金不可以随便使用“养老”
    养老目标基金应在基金名称中包含“养老目标”字样且反映投资策略。采用目标风险策略的养老目标基金还需在基金名称中明确产品风险等级。其他公募基金,不得使用“养老”字样。
    养老目标基金的宣传推介材料中应明确“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,并在显著位置使用醒目方式注明产品不保本,可能发生亏损。基金管理人应当对养老目标基金编写专门风险揭示书,并要求投资者以书面或电子形式确认其了解产品特征。养老目标基金风险揭示书中应当包括但不限于,基金投资策略、参与权益资产的比例、基金风险特征以及基金管理费、托管费、销售费用等情况。
    而存量产品,基金名称中已经包含“养老”字样的公募基金,如果不符合指引要求,则基金管理人应当在 3 个月内履行程序修改基金名称,“养老”产业投资主题基金除外。
    点评:一般基金不可以较“养老”,只有养老目标基金在名字里可以用“养老”,目前市场上有的养老基金部分可能需要改名字。
    十、推出养老目标公募基金有何意义
    证监会表示,当前,制定《指引》并推出“养老目标”基金,具有非常重要的意义和必要性:一是有利于发挥公募基金专业理财在居民养老投资中的作用。目前,公募基金已经成为我国证券市场最大的专业机构投资者,具有较强的资产管理能力,并取得了良好的历史业绩。公募基金管理人是全国社保基金、企业年金、基本养老等养老资金的重要投资管理人,是我国养老金管理的主力军。二是有利于形成专门养老投资的基金产品类别,便于投资者识别选择投资。目前,公募基金数量众多,已超过4000只,风格各异,制定《指引》,明确养老基金在投资策略、投资比例等方面的相关安排,有利于形成专门的养老基金产品类别,便于投资者识别选择。三是有利于养老型基金长期持续健康发展。近年来,行业陆续推出部分养老型基金,基金通过采用稳健的投资策略并控制仓位,多数取得较好收益。总结前期养老型基金的运作经验形成行业标准,有利于养老型基金长期持续健康发展。

    Q3:这个养老目标基金与普通的基金有什么区别啊?

    养老目标基金是一种创新型的公募基金,它以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有。普通类型的公募基金主要是以赚取超额收益为目标,而以长周期管理实现养老目标的养老目标基金则更偏向于获取稳定的收益,此时控制风险永远是放在第一位的。
    具体来说,养老目标基金具有如下特点:第一,资产配置会随投资者年龄的增长而不断变化,离目标退休日期越近,基金的固定收益资产的配置越多,权益类资产的比例越少;第二,养老目标基金中,投资者不需要对资产进行主动调整,主要依靠投资管理人来完成生命周期内的资产配置调整;第三,费率优势。因为是面对养老的,所以会有费率优惠,而且据说未来可能会有税优政策配合出台哦
    术语还是有点绕,举个现实的栗子吧!
    比如你大概会在2035年退休,就选择名字里面有“2035年”产品,比如“中欧预见养老2035基金中基金“,你可以理解成,这是一个专属你这个年龄层的定制化资产管理方案,不需要你自己操心,它会随着你年龄的增长动态调整配比,比如降低股票等权益类资产,来降低风险,便捷省心;
    另外,养老投资通常是20年-30年的计划,在选择的时候注意选择长期业绩好、尤其是权益投资能力领衔的基金公司,可以提升获利体验。还是以中欧基金为例,近六年权益投资能力行业第一,近五年第二;
    所以,总结一下,养老目标基金要比普通基金稍微复杂一点,除了匹配自己的年龄外,还得关注基金公司的历史业绩、团队投资能力等。

    Q4:养老保险基金还能撑多久?

    根据人力资源和社会保障部副部长游钧日前介绍的情况,2017年企业职工养老保险收入3.27万亿,支出2.86万亿,累计结余4.12万亿,累计结余资金可以支付17.3个月,确保发放没有问题。实际上,随着老龄化社会的加剧,养老保险基金的收支压力近年来不断凸显,养老保险的可持续性问题也成为社会关注的焦点。

    从近年来关于中国养老金的各年度报告中,可以窥见养老保险基金的压力。

    根据人社部每年发布的社会保险发展年度报告,自2012年以来,虽然企业养老保险基金累计结余在不断扩大,但可支付月数在不断递减,收入增速明显低于支出增速。

    2012年,企业养老保险基金累计结余2.3万亿元,到2017年增至4.12万亿元,但可支付月数由2012年的19.7个月下降至17.3个月。

    一增一降的两条曲线,反映出养老保险基金的收支矛盾。财政部社会保障司巡视员符金陵曾表示,当前养老保险制度的最大问题之一是可持续性,近几年养老保险基金收入增幅明显低于基金支出增幅。随着中国老龄化社会推进,养老保险基金收支矛盾或将更加突出。

    各省份的养老金情况报告也印证了收支矛盾愈发突出的窘境。报告数据显示,养老保险基金“入不敷出”的省份近年来快速增加。

    养老金问题并不是个别国家面临的难题。国务院发展研究中心社会发展部副部长刘培林指出,养老金问题不仅是中国的难题,也是人类社会在今后相当长时期将要面临的困难。

    Q5:养老金基金是什么 养老金基金有哪些

    两只基金的投资标的和投资范围不一样。社会保障基金可以通过委托第三方基金实现入市,境内境外的股市都可以,养老金现在还不可以投资股市,社会保险基金只能用来购买国债、办理银行协议存款,其中绝大多数是银行存款。社会保险基金是普通企业与个人缴纳的保险金(养老金在社会保险基金范围)。保险基金中80%多是企业和个人交的五险,另外百分之十几来自政府补助。社会保障基金是国家战略储备基金,是为了弥补未来养老金缺口设立。

    Q6:养老基金什么意思

    一种用于支付退休收入的基金,养老基金是企业为向退休职工支付固定生活费而设置的基金。养老基金一般由专人或专门组织管理!
    养老基金是企业为向退休职工支付固定生活费而设置的基金。养老基金一般由专人或专门组织管理,不属于设置该基金的企业的资产。较大的养老金组织在证券交易所或资本市场参与大量交易活动。办理私人养老金计划的保险公司也买卖股票等。许多养老金组织有权进行广泛投资,有时也经营长期抵押放款。有些养老金组织甚至投资到未挂牌公司。例如英国铁路退休基金拥有自二战以来收集到的大批艺术珍品,包括埃及古物,明朝和其他朝代的中国磁器及毕加索和其他画师的画。

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