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银行短期zj信用等级,定息zj

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  • 银行信用等级怎么规定的?
  • 本期短期融资券短期信用级别为A-1是什么意思
  • 问:银行间zj市场长期zj信用等级分为几级?含义是什么?
  • 银行间zj市场长期zj信用等级分为几级?含义是什么?
  • zj的信用等级在哪里可以查到?
  • 银行间zj市场长期zj信用等级分为几级?含义是什么?
  • Q1:银行信用等级怎么规定的?

    信用评级机构应遵循以下信用评级程序: 、
    (一)被评对象与信用评级机构当事双方签订评级合同,支付评估费。 (二)被评对象按合同规定向信用评级机构提供所需的真实、完整的有关资料、报表。
    (三)信用评级机构收到被评对象提供的资料、报表后,在合同规定期限内按有关规定进行详细审核,并就被评对象经营及财务状况组织现场调查和访谈。
    (四)信用评级机构综合搜集到的与被评对象有关的信息资料,经加工分析后提出信用评级报告书。
    (五)信用评级机构召开内部信用评级评审委员会,评定等级。
    (六)如被评对象有充分理由认为评级结果与实际情况存在较大差异,可在规定的时限内向信用评级机构提出复评申请并提供补充资料,复评次数仅限一次;首次评级后,信用评级机构应将评级结果书面告知被评对象并向中国人民银行报告。
    (七)拟发行zj的信用评级结果由zj发行人在中国人民银行指定的国内有关媒体上公告。借款企业和担保机构信用评级结果,由信用评级机构在企业自愿的原则下,将其信用等级在国内有关媒体上公告。
    (八)信用评级机构在zj存续期和企业信用等级有效期内,应进行跟踪评级。跟踪评级结果与公告结果不一致的,由信用评级机构及时通知被评对象。信用评级机构应将变更后的zj信用等级在指定媒体上向社会公布并书面报告中国人民银行;变更后的借款企业信用等级和担保机构信用等级,信用评级机构除书面报告中国人民银行外,还应在企业自愿的原则下,将其信用等级在国内有关媒体上公告。
    八、信用评级机构及其评估人员不得有下列行为:
    (一)向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料;
    (二)对本机构的股东及有利益关系者进行评级;
    (三)同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果;
    (四)以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当竞争手段招揽业务,进行恶性竞争;
    (五)未经被评对象的同意将有关评级资料和信息向社会公布或泄露他人,但国家法律和行政法规另有规定的除外;
    (六)为委托人提供担保;
    七)高级管理人员从事与信用评级业务有利益冲突的兼职业务;
    八)国家法律、行政法规及中国人民银行规定的其他禁止行为。
    九、信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。
    十、信用评级机构应按规定向中国人民银行报送信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等材料。
    十一、中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系,对信用评级机构的评级质量进行验证,并向社会公示评级违约结果。
    信用评级机构应按时向中国人民银行报送违约率统计所需的信息,包括企业组织机构代码、贷款卡号等。
    十二、对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为,中国人民银行将向社会公开披露,并中止违规机构在银行间zj市场和信贷市场信用评级业务。
    请人民银行上海总部、各分支行将本指导意见转发给辖区内信用评级机构、人民银行各地(市)中心支行和各金融机构,并结合当地实际情况,组织辖区内信用评级机构遵照执行。对实施过程中出现的新情况、新问题,及时向总行报告。
    附件:信用评级要素、标识及含义
    中国人民银行
    二○○六年三月二十九日
    附件
    信用评级要素、标识及含义
    一、银行间zj市场金融产品信用评级要素、标识及含义:
    (一)对金融产品发行主体评级应主要考察以下要素:宏观经济和政策环境,行业及区域经济环境,企业自身素质,包括公司产权状况、法人治理结构、管理水平、经营状况、财务质量、抗风险能力等。对金融机构zj发行人进行资信评估还应结合行业特点,考虑市场风险、信用风险和操作风险管理、资本充足率、偿付能力等要素。
    (二)对金融产品评级应包括以下要素:募集资金拟投资项目的概况、可行性、主要风险、盈利及现金流预测评价、偿债保障措施等。
    (三)信用等级的划分、符号及含义:
    1.银行间zj市场长期zj信用等级划分为三等九级,符号表示分别为:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下:
    AAA级:偿还债务的能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低。
    AA级:偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低。
    A级:偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。
    BBB级:偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般。
    BB级:偿还债务能力较弱,受不利经济环境影响很大,有较高违约风险。
    B级:偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境,违约风险很高。
    CCC级:偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境,违约风险极高。
    CC级:在破产或重组时可获得保护较小,基本不能保证偿还债务。
    C级:不能偿还债务。
    除AAA级,CCC级以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级。
    2.银行间zj市场短期zj信用等级划分为四等六级,符号表示分别为:A-1、A-2、A-3、B、C、D。等级含义如下:
    A-1级:为最高级短期zj,其还本付息能力最强,安全性最高。
    A-2级:还本付息能力较强,安全性较高。
    A-3级:还本付息能力一般,安全性易受不良环境变化的影响。
    B级:还本付息能力较低,有一定的违约风险。
    C级:还本付息能力很低,违约风险较高。
    D级:不能按期还本付息。
    每一个信用等级均不进行微调。
    二、借款企业信用评级要素、标识及含义:
    (一)信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下方面内容:
    1.企业素质:包括法人代表素质、员工素质、管理素质、发展潜力等;
    2.经营能力:包括销售收入增长率、流动资产周转次数、应收账款周转率、存货周转率等;
    3.获利能力:包括资本金利润率、成本费用利润率、销售利润率、总资产利润率等;
    4.偿债能力:包括资产负债率、流动比率、速动比率、现金流等;
    5.履约情况:包括贷款到期偿还率、贷款利息偿还率等;
    6.发展前景:包括宏观经济形势、行业产业政策对企业的影响;行业特征、市场需求对企业的影响;企业成长性和抗风险能力等。
    (二)借款企业信用等级应按不同行业分别制定评定标准。
    (三)借款企业信用等级分三等九级,即:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下:
    AAA级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障;经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响最小。
    AA级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强;经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响很小。
    A级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会产生波动。
    BBB级:短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般,目前对本息的保障尚属适当;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会有较大波动,约定的条件可能不足以保障本息的安全。
    BB级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱;企业经营与发展状况不佳,支付能力不稳定,有一定风险。
    B级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差;受内外不确定因素的影响,企业经营较困难,支付能力具有较大的不确定性,风险较大。
    CCC级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差;受内外不确定因素的影响,企业经营困难,支付能力很困难,风险很大。
    CC级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足;经营状况差,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少,风险极大。
    C级:短期债务支付困难,长期债务偿还能力极差;企业经营状况一直不好,基本处于恶性循环状态,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少,企业濒临破产。
    每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA+。
    三、担保机构信用评级要素、标识及含义:
    (一)信用评级机构对担保机构进行信用评级应主要考察以下方面内容:
    1.经营环境:主要包括宏观和地区经济环境、行业环境、监管与政策、政府支持等;
    2.管理风险:主要包括管理层、专业人员等人力资本、法人治理结构、内部管理和运营体制;
    3.担保风险管理:包括担保政策、策略与原则,担保业务的风险管理制度、程序,实际运作情况;
    4.担保资产质量:包括担保资产信用风险、集中程度、关联担保风险,并根据各方面的情况对未来的担保风险进行预测;
    5.担保资本来源与担保资金运作风险:包括担保资本补偿与增长机制、担保资金流动性、安全性和盈利性等;
    6.偿债能力与资本充足性:主要包括资本充足率、货币资本充足率、流动性等。
    (二)担保机构信用等级的设置采用三等九级。符号表示分别为:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下:
    AAA级:代偿能力最强,绩效管理和风险管理能力极强,风险最小。
    AA级:代偿能力很强,绩效管理和风险管理能力很强,风险很小。
    A级:代偿能力较强,绩效管理和风险管理能力较强,尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响,但是风险小。
    BBB级:有一定的代偿能力,绩效管理和风险管理能力一般,易受经营环境和其他内外部条件变化的影响,风险较小。
    BB级:代偿能力较弱,绩效管理和风险管理能力较弱,有一定风险。
    B级:代偿能力较差,绩效管理和风险管理能力弱,有较大风险。
    CCC级:代偿能力很差,在经营、管理、抵御风险等方面存在问题,有很大风险。
    CC级:代偿能力极差,在经营、管理、抵御风险等方面有严重问题,风险极大。
    C级:濒临破产,没有代偿债务能力。
    除CCC级以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA+ 。

    Q2:本期短期融资券短期信用级别为A-1是什么意思

    A-1代表短期债务偿还能力很强,该zj发生流动性风险的可能性极小。一般来讲zj额外收益主要靠信用利差大小来决定,风险越大,为补偿风险发行人就会增加利率补偿给投资者。

    Q3:问:银行间zj市场长期zj信用等级分为几级?含义是什么?

    答: 根据中国人民银行发布的有关规定,银行间zj市场长期zj信用等级分为三等九级。符号表示分别为:AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C,其中BBB级及以上级别为投资级别,BB级及以下为投机级别。具体含义如下:
    AAA级:偿还债务的能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低。
    AA级:偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低。
    A级:偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。
    BBB级:偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般。
    BB级:偿还债务能力较弱,受不利经济环境影响很大,有较高违约风险。
    B级:偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境,违约风险很高。
    CCC级:偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境,违约风险极高。
    CC级:在破产或重组时可获得保护较小,基本不能保证偿还债务。
    C级:不能偿还债务。

    Q4:银行间zj市场长期zj信用等级分为几级?含义是什么?

    答:根据中国人民银行发布的有关规定,银行间zj市场长期zj信用等级分为三等九级。符号表示分别为:AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C,其中BBB级及以上级别为投资级别,BB级及以下为投机级别。具体含义如下: AAA级:偿还债务的能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低。 AA级:偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低。 A级:偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。 BBB级:偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般。 BB级:偿还债务能力较弱,受不利经济环境影响很大,有较高违约风险。 B级:偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境,违约风险很高。 CCC级:偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境,违约风险极高。 CC级:在破产或重组时可获得保护较小,基本不能保证偿还债务。 C级:不能偿还债务。

    Q5:zj的信用等级在哪里可以查到?

    公开发行的zj的信用等级,上交所深交所网站可以查到。

    等级标准

    A级zj

    是最高级别的zj,其特点是:

    ①本金和收益的安全性最大;②它们受经济形势影响的程度较小;③它们的收益水平较低,筹资成本也低。

    对于A级zj来说,利率的变化比经济状况的变化更为重要。因此,一般人们把A级zj称为信誉良好的“金边zj”,对特别注重利息收入的投资者或保值者是较好的选择。

    B级zj

    对那些熟练的证券投资者来说特别有吸引力,因为这些投资者不情愿只购买收益较低的A级zj,而甘愿冒一定风险购买收益较高的B级zj。 B级zj的特点是:①zj的安全性、稳定性以及利息收益会受到经济中不稳定因素的影响;②经济形势的变化对这类zj的价值影响很大;③投资者冒一定风险,但收益水平较高,筹资成本与费用也较高。

    因此,对B级zj的投资,投资者必须具有选择与管理证券的良好能力。对愿意承担一定风险,又想取得较高收益的投资者,投资B级zj是较好的选择。

    C级和D级

    是投机性或赌博性的zj。从正常投资角度来看,没有多大的经济意义但对于敢于承担风险,试图从差价变动中取得巨大收益的投资者,C级和D级zj也是一种可供选择的投资对象。

    扩展阅读:

    目前国际上公认的最具权威性的信用评级机构,主要有美国标准·普尔公司和穆迪投资服务公司。上述两家公司负责评级的zj很广泛,包括地方政府zj、公司zj、外国zj等,由于它们占有详尽的资料,采用先进科学的分析技术,又有丰富的实践经验和大量专门人才,因此它们所做出的信用评级具有很高的权威性。标准·普尔公司信用等级标准从高到低可划分为:AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级C级和D级。穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为:Aaa级,Aa级、A级、Baa级、Ba级B级Caa级、Ca级、C级。两家机构信用等级划分大同小异。前四个级别zj信誉高,风险小,是“投资级zj”;第五级开始的zj信誉低,是“投机级zj”。

    标准·普尔公司和穆迪投资服务公司都是独立的私人企业,不受政府的控制,也独立于证券交易所和证券公司。它们所做出的信用评级不具有向投资者推荐这些zj的含义,只是供投资者决策时参考,因此,它们对投资者负有道义上的义务,但并不承担任何法律上的责任。

    Q6:银行间zj市场长期zj信用等级分为几级?含义是什么?

    答:根据中国人民银行发布的有关规定,银行间zj市场长期zj信用等级分为三等九级。符号表示分别为:AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C,其中BBB级及以上级别为投资级别,BB级及以下为投机级别。具体含义如下: AAA级:偿还债务的能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低。 AA级:偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低。 A级:偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。 BBB级:偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般。 BB级:偿还债务能力较弱,受不利经济环境影响很大,有较高违约风险。 B级:偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境,违约风险很高。 CCC级:偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境,违约风险极高。 CC级:在破产或重组时可获得保护较小,基本不能保证偿还债务。 C级:不能偿还债务。

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